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商业的世界,必须要有一个中心吗?

文/刘润

今天,我就从一个最近火得不行的商业概念开始:去中心化。

概念:去中心化
什么叫“去中心化”?我举个例子。

今天因为食物、水、空气的质量,癌症发病率提高了。怎么办呢?你可以去买大病保险,获得金融保障。可除了买保险,还有什么别的获得保障的办法吗?

我告诉你一个。我打算从《5商》十几万学员中,招募3万会员,成立“5商互助社”。你只要做出承诺“万一这3万会员中有人不幸得了癌症,我就给他捐10元钱”,你就是会员了。从你做出承诺的那天起,经过一年“观察期”,你就可以拥有“被捐助”的资格。为什么要一年“观察期”?这是为了避免有些投机者,只想接受捐助,不想捐助别人,等得了癌症,再承诺帮助别人。

一年后,所有人都过了观察期。这时候,一个人很不幸得了癌症。我请每个人直接给他捐10元钱。不要把钱给我“5商互助社”,我不要,因为再少的钱,超过200人,就可能被定性为“非法集资”,你们直接把钱捐给这个不幸的人。我只是组织大家互助。

这时候我问你,你会不会捐这10元钱?我相信大部分人都是会捐的。一是因为你有爱心,二是因为如果你不捐,我就会拿掉你“被捐助”的资格。你说我不是不捐,我是忘了,我想再加入。可以,请再等一年“观察期”。

所以我相信,大部分会员,都是会捐这10元钱的。3万人,每人10元,就是30万。这位同学拿着30万去治病了,“5商互助社”再次进入等待下一个被捐助者的状态。

你想想,从金融的角度看,这是什么?这就是保险。保险的本质,就是把小概率事件的高风险,在一群人身上平摊掉。在过去,这件事情因为组织效率的原因,特别困难。于是就出现了一个“中心化”的组织:保险公司。咱们谁也不平摊了,你们都交钱给我,遇到问题,我赔给你。

但是,这么大的保险公司要保持运转,必然要吃掉一部分保费,只能把剩下的部分,赔付给不幸者。那能剩下多少呢?很多保险公司最终能赔给大家的,也就是“赔付率”可能不到用户缴纳保费的50%。

再回来看看“5商互助社”,30万,一分钱都没有损耗,全都到了需要帮助的人身上。它的赔付率,是100%。“5商互助社”为什么能做到100%?是因为它充分利用互联网的连接效率,去掉了一切中间环节,实现了“去中心化”。

当然,我们并没有真的做“5商互助社”。我举这个例子,是为了帮大家理解,互联网带来连接,连接带来的“去中心化”趋势。

延伸:“区块链”和“比特币”
谈到去中心化,就不能不谈大名鼎鼎的“区块链”和“比特币”了。 

很多人听到“区块链”就头疼。很多人认为区块链是金融科技。我去给很多银行、保险、基金、证券公司讲课,不少金融从业者对区块链也是一头雾水。不过大家别怕,今天我不是来讲金融科技,也不是来讲密码学、算法,更不是来讲高等数学的。对大部分人,你只需要理解,区块链对商业世界的本质价值是:去中心化。比特币,就是基于区块链技术上的,“去中心化”的“货币”。

以后别人问你,什么叫区块链,告诉他一句话:区块链,就是一种分布式记账技术。他再问你,什么叫“分布式”记账技术,你可以说:过去,我们有多少钱这件事,是存在银行账户,这个“中心化”的数据库里的。区块链,就是把你有多少钱这件事,通过互联网记录在了无数独立的电脑上,并通过密码学让它变得不可被篡改,从而让“中心”消失了,提高了效率,甚至降低了“中心”想骗你钱的道德风险。

那什么是比特币呢?今天的货币是由各国央行,也就是一个“中心化”机构来发行的。比特币,就是基于区块链技术的货币,是一个没有央行的货币系统,虽然它并不被大多数国家认可为货币。

最后,你可以加上一句:不管是区块链,还是比特币,其本质都是:去中心化。说完后,像个未来学家一样,充满憧憬地望向远方,留他一个人在现实中一脸迷茫。

小结:认识“去中心化”
什么是“去中心化”?在连接效率不高的时代,中心化的“星状结构”,是组织资源的最有效结构,但到了连接效率突飞猛进的互联网时代,去中心化的“网状结构”,逐渐变得更加高效。

越来越多的商业模式,都建立在去中心化的架构基础,甚至是哲学基础上,比如区块链,比如比特币。

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互助保险的善意

文/高东亮

有人问我今天的金融环境。在未来你最看好的是什么?说实话,我最看好的就是交易和互助保险,为什么是交易?大家很容易理解,因为我们有那么多客户,相之间都在交易,那么交易的技术必然是应用。互助保险其实是更加反映区块链本源的一个东西。所以我们就一下又要跳回原故事,再去讲讲金字塔的故事。

修金字塔可以说风险很高,这个劳动条件又不好,经常掉下来,或者被木头砸死,或者被石头打死。所以大家就说这个一旦这个被打死了,他的老婆他的孩子就再没人照顾了,非常悲惨。大家都觉得不希望这个悲惨的事情发生,所以大家一起凑钱,放在一个地方。如果谁出了问题,妻子和孩子就来取这个钱。这个就是人类最原始的一种善意。出于对他人的怜悯,也出于对自己的保护,就形成一个互助的保险,这就是保险的起源。

随着互联网的发展,最初被公司所替代的互助保险又渐渐复苏了,为什么会被公司替代?因为互助保险在没有技术条件的情况下,他一定是无法突破150人熟人账。只有使用公司大范围协同才能实现大范围的保险,但是中心化的保险公司,实际上中间拿到了过多的利益。大家都知道巴菲特的投资很厉害,实际上他就是一开保险公司,因为它的大量的资产都是以保险公司股份的形式得来的。所以说那么多收费,这些所有的东西被集中起来,没有分摊收益到每个人。那么怎么办?

随着互联网的发展,信息成本下降,所以互助保险复苏。未来在区块链的阶段,可以在基于很多的基本数据,实现大范围协同的互助保险,这会大大节省所有人的保险支出。我可以给大家举个例子,大家每个人都坐飞机,我明天又要坐飞机了,那么飞机的保险要不要买呢?其实所谓的飞机意外险的利润率是非常高的。有一个模型,全都交给中心化公司,另一个模型是搞一个区块链,区块链大家只需要交必要的系统费用就可以了,剩下的呢?如果到时候都没什么问题,剩余资金都应该返还给每一个保险人。

除了必要的系统运营费用,也不应该交任何的钱,而区块链可以用去中心化分散到个人,然后利用有利用交易机制对保险进行交易,对保险进行定价。最后慢慢就形成了非常低费率的区块链的互助保险系统,这岂不是很好吗。那这样的保险系统,就真的很难被抢劫。

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有没有想过:10年后保险公司可能会消失

文/ 帅勇

最近,KPCB(Kleiner Perkins Caufield Byers,美国最大的风险基金)发布了一个金融科技的趋势报告。这个报告预测了未来金融科技的发展方向,报告认为“金融科技终将消失,数字货币世界已经到来”。
报告里有一个分析很有趣,关注了未来人们对银行的需求。结论可能会让银行业的大佬们感到不安:“我们需要银行服务,但我们不需要银行”。联想起最近比特币一度创下了“1比特币=13万人民币”的火爆,连俄罗斯新一届总统候选人都公开表示“若当选,将放开比特币等数字货币”……

今天,这个世界可能真的有点不一样了。于是我在想,银行可能“不需要”了,那保险公司呢?未来我们还需要吗?

“为什么一定需要一家保险公司”

上周跟一位投资界的朋友聊天。这位朋友曾在美国桥水基金(Bridgewater Associates,全球最大的对冲基金)工作过,对就是最近很火的那本书《原则》的作者Ray Dalio当CEO的那家公司。

他跟我聊起了他对保险业的理解。他认为,现在的大部分保险公司,可能未来不会存在,保险未来可能又会回到最初的形式:互助或相互保险。“因为现在的保险公司是以保险公司为中心的,而保险公司恰恰又有着巨大的运行成本和管理成本,这些成本都被分摊到用户的保费里去了;而保险恰恰又是一个最需要以用户为中心的行业,如果有足够好的技术、机制、信任和管理,为什么又一定需要一个保险公司呢?”他说。

这位朋友问我:你为什么会喜欢保险呢?

我说这可能是一种从小诞生的初衷。我很小的时候,和父母住在乡政府的宿舍里,宿舍一楼的几间屋子,开了一个农村信用社,农村信用社有一个柜台,被用作了一个保险理赔点。那时,我就常常看到很多农民伯伯大叔大妈,经常到这个保险理赔点来排队领钱。他们来的时候大多愁眉苦脸,走的时候却是开开心心的。那时我就想:这工作真好!

其实,保险那时就在我心中播下了一颗种子,我认为这份工作会让人开心和幸福。后来上学了,一次偶然的机会,我读到美国一个州的一家很小的健康保险公司的故事。这家保险公司的CEO和别人不一样,他们保险公司的每一笔赔款案件,他都坚持亲自审核,亲自签署赔款决定。然后,他还会经常做一些分析,通过这些赔付案件,对居民健康和死亡的情况进行研究,再把这些研究分享给州政府做决策和参考,推动了当地很多健康和医疗政策。这件事也一直深深刻在我心底。

我个人认为,保险业可能是金融业里最温暖的行业,是最后一个“理想国”:因为有了保险和保障,更加鼓励我们无所畏惧,更勇敢地向前探索。这是我热爱保险业的原因。

保险,因互助而起,因机构而兴

与这位朋友的聊天,回来带给了我很多思考:保险为什么而存在?保险的未来是什么?

从大航海时代起,保险就因为“人人为我、我为人人”,以互助的理念诞生并萌芽。从没有一家保险公司,以人人出点钱,建立一个互助资金池,谁发生损失了,再用这个资金池里面的钱去赔。那个时候,保险简单而美好,又是互相熟悉的人,所以欺诈骗保的行为,大概可以忽略不计。

再到后来,需要专门的人来处理这些互助的事情,慢慢地开始形成了保险公司的雏形,并一步步发展成为保险公司。保险业就从最早的大家共同出钱,分担风险的形式,变成了专门向一个机构购买保险产品和服务,风险从“互助风险池”转移到了“保险公司”,保险公司本身成为了抗风险和转移风险的主体。

但不可避免的是,只要是公司,就会有成本。保险公司庞大的团队,不小的运营和管理支出,最终都会变成必须从用户保费里支出的一部分。换句话说,任何一家保险公司富丽堂皇的高楼大厦,都是每一位用户的一笔笔保费支撑和建立起来的。

不可否认,在现代保险业发展过程中,保险公司存在的价值和为之做出的努力和贡献。尤其是在一些大型工程,比如核电站、长江三峡、地铁桥梁等基础性设施,重大自然灾害,应急救援等等,保险公司都发挥了巨大的价值。但只要是硬币,就一定有另一面。在中国个人的保险,尤其是健康险中,保险的保障和覆盖其实都还是远远不够的。

通过数据就可以看出:目前我国人均保单的数量,仅为1点几,这很大一部分还是由于车险的贡献——今天中国已有54%的家庭拥有汽车。1点几的人均保单,目前只相当于世界平均水平的1/4,欧美发达国家的1/6。记得一家大型保险公司的高管曾说过这样一句话,“中国的健康保险市场,其实才刚刚开始。” 而以中国13亿人口的市场算,仅仅健康险市场规模,未来保守就有10万亿。

保险最大的奢饰品是:信任

老百姓为什么不买保险?一是不敢轻易相信,二是保费太贵了。第一个原因众所周知,保险在中国的市场美誉度不太好,销售误导,理赔困难……这些一度成为了整个行业的代名词。为什么会这样,还是因为几乎整个保险公司都是“以保险公司为中心”,以销售规模和利润为中心的,为了销售获得保费收入,各种销售误导自然不可避免,而以保险公司为中心的一整套保险运营机构,总公司-省公司-市公司-分支机构-理赔赔付-代理人,层层机构都会从保费本身挤占成本和支出,保费自然降不下来。

因为名声不好导致销售困难,所以需要渠道去销售获得保费,因为需要渠道就要支出庞大的成本,庞大的成本保费降不下来需要转嫁给消费者——这就是今天保险业的一个深刻现实。看起来我们感觉是这个行业出了问题,但是我们有没有想过是这个机制和体制本身呢?信任,才是保险最大的奢饰品。

KPCB的报告说,用户表示:“我们需要银行服务,但我们不需要银行”,那我们的保险消费者会不会也是“我们需要保险保障,但我们不需要保险公司”呢?我认为这个问题,值得包括今天保险公司在内的保险参与者一起思考和探索。

因为未来,可能10年后,我们可能不需要保险公司,只要有机构为我们提供保障服务就行——如果这个机构提供的保障服务,是公平的、科学的、有机制的,那就一定会实现,而这个机构只有一个中心:那就是“以用户为中心”。

举个例子。以车险业为例,今天不少大公司部分省市的车险手续费,已经是48%、49%了。一笔车险,一半的钱进入了保险公司,一半的钱进入了渠道。保险公司为了获得这一笔业务,付出了50%的成本,这是非常可怕的现实。这意味着,仅从渠道这个维度看,如果不在保险公司投保,车主的车险保费实际上只需要支付一半就够了。

那未来会不会诞生这样一家新型的保障公司(请注意不是保险公司,而是保障公司)呢:车主自愿结成互助保障联盟,大家每人每年只需交1000元钱,投入共同的风险池,车船税交强险,委托这家保障公司向保险公司正常购买。未来如果谁出险了,直接用共同风险池的钱去修车就行,如果不够了,大家再共同分摊。到年底如果还有结余,大家一起再把风险池的钱分了。

因为有专门的群体,车主们还可以选择委托专门的维修机构来提供服务,进一步降低维修的成本;而因为熟悉和互助,骗保的风险也会大幅降低。

健康保险也是一样的道理。甚至都不需要事先付费,经过观察期即可加入,有人生病经过审核大家再分摊。不愿意分摊的自动失去一切权益,如果运用区块链技术,所有人都知道谁没有分摊,那么违约的信用成本也会非常高,下次他/她再想加入,就不会那么容易了。

今天中国有很多做健康互助的公司,刚开始其实挺对的,但做着做着就进入了“公司魔咒”,又想把自己变成一家商业化的公司了:先用团购的模式圈人、然后再收购保险中介牌照卖小额保险、最后再卖广告。互助和相互的无穷魅力和关键核心:就是因为它不是一家商业化的公司,它的股东和服务者就是全体用户,它不需要向任何商业化负责。

未来世界上最大的“保险公司”,可能没有一笔风险准备金

如果说在过去由于接触不到用户,对用户的行为特征生活习惯一无所知,那么今天的互联网技术已经可以帮助保险公司有足够的手段,更好地了解和理解用户。

而今天,区块链技术的“去中心化”、“多节点不可修改”、“智能合约”等实现方式,则可以更加帮助未来的“保险公司”们从技术的角度,更轻地架起一座与用户链接的桥梁:未来的“保险公司”,可能不再是一座座高楼大厦,而只是一个网络、一个账户、一封Email。未来世界上最大的“保险公司”,很可能连一笔风险准备金都没有,因为这家“保险公司”建立起来的规则和信任,可以让他们在最快时间筹集起最需要的资金。

为什么保险一定需要“前付费”?可不可以“中付费”、甚至“后付费”?为什么我一定需要先交费买一个保险的资格,而不是用我的数据、信用和链接获得一个保险资格?

其实,未来只要有足够的链接手段、参与机制、管理手段,这些都是完全可行的:你按时履约就获得保障资格,你不按时履约就失去保障资格——而你是否按时履约的整个过程都是全网公开的,不可修改的,这背后是你个人的巨大信用在做支撑和背书。

保险,这个已经存在了300年的古老行业,因为互助而生,因为机构而兴。未来,或许她可能更会因为嫁接了“科技”和“技术”的翅膀,再次因为互助和相互而伟大!

我们完全可以想象这样一个场景——
2025年夏天的一天,车主小明驾车从上海前往皖南自驾游。在自动驾驶的行驶途中,小明突然收到一条推送:FS保障公司通过App发现您已经远离上海市区,已临时为您提高了您的人生意外保障保额,这条消息已经同步推送给FS系统链上的其他500000位小伙伴,其中有20000小伙伴已点赞提醒您注意安全驾驶玩得开心……

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Project Update | 2019.10.11

MDS is the first global mutual insurance marketplace on the blockchain. It combines the traditional mutual insurance model with blockchain and smart contract which provide a low operation cost and guarantee of compensation for risks.

We gratefully thank all the community friends and MDS fans that the project could not go far without your support and trust. MediShares project focuses on long-term development, and our community will always follow the principle of fairness and transparency. We biweekly release our project updates in form of the following progress journal:

MDS DAO UI Design

Completed the Version II of MDS DAO UI and UX design.

20191011-Artboard

MDS DAO Contract

Mutual Aid DAO EOS contract deployed to EOS Kylin testnet:
https://kylin.bloks.io/account/daodaodao111?loadContract=true&tab=Tables&account=daodaodao111&scope=daodaodao111&limit=100
https://kylin.eosx.io/account/daodaodao111?mode=contract&sub=interfaces

Contract open source address:
https://github.com/MediShares/mds-mutual-aid-dao-eos

The target release date of Mutual Aid DAO is Dec this year and will integrated with Voice.

Marketing

Global team setup for Indonesia, Korea, Vietnam market.

Other

MDS VPOS pool has been launched with MathWallet, more than 20 million MDS has joined the VPOS pool. Details: http://explorer.mathwallet.org

MDS Telegram Group

https://t.me/medisharesEN

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项目进度报告 | 2019.10.11

MDS 是世界上第一个相互保障合约市场,基于区块链接技术提供相互保障智能合约创建和使用平台,有效降低保障产品的运营成本,同时提供更高的保障资金安全性。

MDS 的发展离不开社区用户的支持与信任,我们对此表示由衷地感谢。我们专注于项目的长期发展,秉持公正透明的社区原则,以进度报告形式定期展示项目各方面进度,以下为最近一段时间的进度更新报告。

MDS DAO 界面设计

完成 UI 设计第二版,且 UX 设计已完成。

20191011-Artboard

MDS DAO 互助协议开发进度

EOS DAO 互助协议测试版本已发布麒麟测试网。
https://kylin.bloks.io/account/daodaodao111?loadContract=true&tab=Tables&account=daodaodao111&scope=daodaodao111&limit=100
https://kylin.eosx.io/account/daodaodao111?mode=contract&sub=interfaces

合约代码开源地址:
https://github.com/MediShares/mds-mutual-aid-dao-eos

目前预计 MutualDAO EOS版本正式发布时间是今年12月,并将与 Voice 应用深度整合。

市场推广

印尼、越南、韩国市场团队正式启动。

其它

VPOS MDS 矿池已开放挖矿,目前已参与挖矿的 MDS 数量超过 2000万 MDS,详情查看:
http://explorer.mathwallet.org

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MDS 与 MATH 的相关问题答疑

1 MDS 与 MATH 的关系是什么?

MDS 专注于区块链保险业务本身。MATH 与 MDS 是相互独立项目,但为了达到互相促进、相互导流的目的,MDS 持有者将获得以下福利:

A:10% 的 MATH token 通过 Lockdrop 的方式空投给参与的 MDS 用户(具体数据见项目进度报告 | 2019.7.26 http://blog.medishares.org/?p=1965 )。

B:MDS 用户可以参与麦子 VPOS 矿池,通过充值MDS挖矿的方式获得 MATH 奖励,具体方式可以查看麦子钱包官网。

2 MDS 后续发展方向和规划?

MDS 的发展分为两个主要阶段:

A:这个阶段主要验证互助保险场景区块链智能合约化的性能和成本问题,MDS 目前已经在 EOS 上完成了互助智能合约的开发并已开源(详见项目进度报告 | 2019.8.30 http://blog.medishares.org/?p=1974 ),并已进入测试阶段。

B:MDS 将通过借势包括 Libra 在内的多种稳定货币的推广,通过互助保险完成商业落地,成为跨境支付外,第二个普通用户区块链应用场景。

MDS 已经逐步完成技术、产品、渠道和社区积累,并将会在年底推出一个全新的互助保险模式。以互助为切入口,打开普通用户的区块链入口。

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Project Update | 2019.8.30

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MDS is the first global mutual insurance marketplace on the blockchain. It combines the traditional mutual insurance model with blockchain and smart contract which provide a low operation cost and guarantee of compensation for risks.

We gratefully thank all the community friends and MDS fans that the project could not go far without your support and trust. MediShares project focuses on long-term development, and our community will always follow the principle of fairness and transparency. We biweekly release our project updates in form of the following progress journal:

MDS DAO UI Design

Completed the first version of MDS DAO UI and moving to UX design phase.

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MDS DAO Contract

Complete the Mutual Aid DAO EOS contract.

  • add pay for others API
  • add invitation API

Contract open source address:
https://github.com/MediShares/mds-mutual-aid-dao-eos

MDS Telegram Group

https://t.me/medisharesEN

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项目进度报告 | 2019.8.30

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MDS 是世界上第一个相互保障合约市场,基于区块链接技术提供相互保障智能合约创建和使用平台,有效降低保障产品的运营成本,同时提供更高的保障资金安全性。

MDS 的发展离不开社区用户的支持与信任,我们对此表示由衷地感谢。我们专注于项目的长期发展,秉持公正透明的社区原则,以进度报告形式定期展示项目各方面进度,以下为最近一段时间的进度更新报告。

MDS DAO 界面设计

完成 UI 设计第一版,进入 UX 设计阶段。

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MDS DAO 互助协议开发进度

已完成 EOS DAO 互助协议核心逻辑。

DAO互助协议加入为别人支付接口。
DAO互助协议加入推荐分成接口。

合约代码开源地址:
https://github.com/MediShares/mds-mutual-aid-dao-eos

社区合作

MDS Mutual Aid DAO 申请加入 GenesisDAO。GenesisDAO 是一个由200个 DAO 组织成员组成的去中心化的自治组织。

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Project Update | 2019.7.26

项目报告5

MDS is the first global mutual insurance marketplace on the blockchain. It combines the traditional mutual insurance model with blockchain and smart contract which provide a low operation cost and guarantee of compensation for risks.

We gratefully thank all the community friends and MDS fans that the project could not go far without your support and trust. MediShares project focuses on long-term development, and our community will always follow the principle of fairness and transparency. We biweekly release our project updates in form of the following progress journal:

MDS DAO Original Design

DAO Project Info Interface

DAO-detai

DAO Mutual Assistance Applying and Voting Interface

DAO-claims

DAO Asset Management Interface

DAO-mine

The original product is based on Mutual Aid DAO whitepaper:http://blog.medishares.org/?p=1805

MDS DAO Contract Progress

Finished the core logic of EOS DAO mutual assistance contract
Deplyed test environment

MDS Lockdrop Progress

The activity has closed with total locked MDS of 361,205,413.
The final MATH to be airdropped accordingly.

MDS Telegram Group:

https://t.me/medisharesEN

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项目进度报告 | 2019.7.26

项目报告5

MDS 是世界上第一个相互保障合约市场,基于区块链接技术提供相互保障智能合约创建和使用平台,有效降低保障产品的运营成本,同时提供更高的保障资金安全性。

MDS 的发展离不开社区用户的支持与信任,我们对此表示由衷地感谢。我们专注于项目的长期发展,秉持公正透明的社区原则,以进度报告形式定期展示项目各方面进度,以下为最近一段时间的进度更新报告。

MDS DAO 原型设计

DAO 项目信息界面

DAO-detai

DAO 互助申请以及投票界面

DAO-claims

DAO 资产管理界面

DAO-mine

产品原型基于 Mutual Aid DAO 白皮书:http://blog.medishares.org/?p=1805

MDS DAO 合约开发进度

已完成 EOS DAO互助合约核心逻辑。
已完成测试环境部署。

MDS Lockdrop 进展

活动已结束,总共锁仓的 MDS 数量为 361,205,413
根据锁仓时间不同,最终将发放的 MATH 数量将按比例发放

 

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Project Update | 2019.6.28

mds20190702

 

MDS is the first global mutual insurance marketplace on the blockchain. It combines the traditional mutual insurance model with blockchain and smart contract which provide a low operation cost and guarantee of compensation for risks.

We gratefully thank all the community friends and MDS fans that the project could not go far without your support and trust. MediShares project focuses on long-term development, and our community will always follow the principle of fairness and transparency. We biweekly release our project updates in form of the following progress journal:

MDS DAO Structure

MDS

 

MDS DAO white paper: http://blog.medishares.org/?p=1839

What is DAO

Distributed autonomous organization (DAO) refers to an organization that can operate autonomously without relying on bureaucratic management. It performs collective decisions and completes specific claims through a protocol of trust.

The development around DAO has been accelerating in recent years, and we can clearly see that DAO has a profound impact on how organizations are managed. DAO has a huge impact on how communities and participants are organized.

Compared with traditional organizations, DAO has the advantages:

  • Decentralized decision  — — DAO has no leader or management, so members can directly and quickly influence an important decision.
  • Community involvement and win-win — — Any level of currency holders can submit proposals and suggestions for improvement.
  • High efficiency and automation — — Most DAO rules and policies are set up at the beginning of the run. Once the rules are established, the DAO’s operation no longer needs to be managed.
  • Transparent — — Everything happening in the organization is recorded on the blockchain and viewed by everyone.

MDS DAO Contract Committee Guide

MDS DAO Contract Committee will be responsible for MDS contract update and maintenance:

  1. Community members will be voted to enter the contract committee;
  2. Anyone can contribute to the project (no KYC required);
  3. The voting rights are proportional to the KEY obtained by participating in the mutual assistance contract;
  4. MDS Foundation will set up an incentive plan to keep the contract committee running;
  5. External members can enter the contract committee through guarantees;
  6. Ensure that outsiders need KYC or known by initial contract committee team members;
  7. Guarantee for someone means that you are responsible to them;
  8. The guarantee records will be saved;

MDS DAO Contract Development Progress

Completed the core logic of the EOS DAO Mutual Assistance Contract.
Adjusted the optimization of delegation and undelegation between KEY and SKEY.
Adjusted the length of the voting time that can be configured when the contract is created.

MDS Lockdrop Progress

Total locked MDS : 8,575,731

Lock Time:2019/6/20 0:00–2019/7/5 23:59:59 GMT+8

For more about the MDS Lockdrop Program, please view:
http://blog.medishares.org/?p=1878

MDS Telegram Group:

https://t.me/medisharesEN

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项目进度报告 | 2019.6.28

mds20190702

MDS 是世界上第一个相互保障合约市场,基于区块链接技术提供相互保障智能合约创建和使用平台,有效降低保障产品的运营成本,同时提供更高的保障资金安全性。

MDS 的发展离不开社区用户的支持与信任,我们对此表示由衷地感谢。我们专注于项目的长期发展,秉持公正透明的社区原则,以进度报告形式定期展示项目各方面进度,以下为最近一段时间的进度更新报告。

MDS DAO 结构详解

MDS

详细规则查看 MDS DAO 白皮书:http://blog.medishares.org/?p=1805

什么是 DAO

去中心化自治组织(DAO)特指一种不依赖官僚管理而可以自主运行的组织。它通过去信任的协议来执行集体决策,完成特定诉求。

最近几年围绕 DAO 的开发正在加速,我们可以很显著的发现 DAO 对于组织如何管理有着深远的影响。DAO 对于社区和参与者如何被组织有着巨大的影响。

相比与传统组织,DAO 主要具有以下的优势:
去中心化决策制定——DAO 没有领导者或管理层,所以成员们可以直接、快速地对某个重要决策做出影响。
社区参与和双赢——任何级别的持币者都可以提交议案和改进建议。
高效率与自动化——绝大多数 DAO 的规则和政策在运行伊始就已经设置完成。一旦规则建立了,DAO 的运行便不再需要去管理。
透明——组织中所有发生的事情都会被记录在区块链上,被所有人查看。

MDS DAO 合约委员会指导方针

MDS DAO 合约委员会将负责 MDS 合约的更新、维护。

  1. 社区成员将被投票进入合约委员会;
  2. 任何人都可以为项目做出贡献(不需要KYC);
  3. 投票权与参与互助合约所获得的KEY成正比;
  4. MDS 基金会将设立激励计划使合约委员会持续运作;
  5. 外部成员可以通过担保进入合约委员会;
  6. 保证外部人员需要KYC或有最初的合约委员会小组成员认识;
  7. 为某人担保意味着你对他们负责;
  8. 将保存谁为他们担保的记录;

MDS DAO 合约开发进度

已完成 EOS DAO互助合约核心逻辑。
调整 KEY 和 SKEY 之间委托和解委托的优化。
调整投票时间长度可以在创建合约时进行配置。

MDS Lockdrop 进展

截止目前,已锁仓的 MDS 数量为 8,575,731

锁仓时间为:2019/6/20 0:00 – 2019/7/5 23:59:59

锁仓活动的具体信息见:http://blog.medishares.org/?p=1878

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MDS Lockdrop Program

MDS Lockdrop 锁仓空投 MATH 规则说明

什么是 MATH?

MATH 是麦子钱包的原生通证,具体信息可以查看:
https://github.com/mathwallet/whitepaper

参与锁仓时间

2019/6/20 0:00 – 2019/7/5 23:59:59

空投数量

MATH 总量为 2 亿个,10%的 MATH 将按如下比例空投给 MDS 锁仓用户

MATH 空投数量 = 锁仓1年 MDS 数量 * 0.01

MATH 空投数量 = 锁仓6个月 MDS 数量 * 0.01 * 0.4

MATH 空投数量 = 锁仓3个月 MDS 数量 * 0.01 * 0.15

MATH 空投时间

2019年7月中旬,发放到麦子云端钱包

如何参与

在麦子钱包 ETH 钱包的应用中找到【MDS 锁仓空投】
Appstore 版本麦子钱包请在浏览器中输入 mathdapp.store 即可打开应用中心

如何获得MDS

MDS已上线火币、Gate等交易所

详细步骤参考:
http://blog.mathwallet.net/?p=1857

如有问题请加入麦子钱包官方微信群

Rule Description of MDS Lockdrop (Lock MDS and get MATH Airdrop)

What is MATH?

MATH is the native token of Math Wallet. For more about MATH please check:
https://github.com/mathwallet/whitepaper

Lockdrop Participation Time

2019/6/20 0:00–2019/7/5 23:59:59 (GMT+8)

Lockdrop Amount

MATH airdrop amount = amount of MDS lock for 1 year * 0.01

MATH airdrop amount = amount of MDS lock for 6 months * 0.01 * 0.4

MATH airdrop amount = amount of MDS lock for 3 months * 0.01 * 0.15

MATH Airdrop Time

Mid-july 2019, will airdrop to your Math cloud wallet.

How to participate?

Find “MDS Lockdrop” in Math Wallet – ETH wallet – DApps
For the Math Wallet of Appstore version, please click “Browser”, enter “mathdapp.store” and find “MDS Lockdrop”.

Detailed Instruction:
http://blog.mathwallet.org/?p=521

If you have any questions, please join Math Wallet telegram:
https://t.me/mathwallet

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Project Update | 2019.6.14

MDS is the first global mutual insurance marketplace on the blockchain. It combines the traditional mutual insurance model with blockchain and smart contract which provide a low operation cost and guarantee of compensation for risks.

We gratefully thank all the community friends and MDS fans that the project could not go far without your support and trust. MediShares project focuses on long-term development, and our community will always follow the principle of fairness and transparency. We biweekly release our project updates in form of the following progress journal:

MDS DAO White Paper Released

On May 31, 2019, the MDS Foundation released the MDS DAO Design White Paper.
http://blog.medishares.org/?p=1839

The system is designed to address the following three major issues that constrain the mutual aid organization:

  1. Autonomous organization issue of mutual aid community
  2. Community autonomy issues for compensation review
  3. Community incentives

This white paper is the first system design to combine DAO, smart contract and mutual aid organization, and will be the prototype of self-protection organization in the future.

The MDS team is developing the EOS version of the contract and is expected to start testing next month.

For more details of MDS DAO design, please check the Blog of MDS:
http://blog.medishares.org

MDS and CODEX Reached Strategic Cooperation

CODEX is an EOSIO-based relay chain that features cross-chain transactions, low cost and high performance.

CODEX is in the beta stage currently, here’s the link for interested community friends:
https://www.codex.network

MDS Mutual-aid DAO protocol will be another financial application protocol on CODEX in addition to DEX and will be fully open to DAO organizations.

MDS Lockdrop is Coming Soon

MATH token will be airdropped based on MDS lockdrop, and more information will be released next week, please stay tuned!

How to get MDS/EMDS?

 

MDS Telegram Group:

https://t.me/medisharesEN

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项目进度报告 | 2019.6.14

MDS 是世界上第一个相互保障合约市场,基于区块链接技术提供相互保障智能合约创建和使用平台,有效降低保障产品的运营成本,同时提供更高的保障资金安全性。

MDS 的发展离不开社区用户的支持与信任,我们对此表示由衷地感谢。我们专注于项目的长期发展,秉持公正透明的社区原则,以进度报告形式定期展示项目各方面进度,以下为最近一段时间的进度更新报告。

MDS DAO 设计白皮书发布

2019年5月31日,MDS 基金会发布了 MDS DAO 设计白皮书
http://blog.medishares.org/?p=1805

该系统旨在解决了以下三个制约互保组织的重大问题:
1、相互保障社区的自组织问题
2、赔付审核的社区自治问题
3、社区激励问题

该白皮书是第一份结合 DAO、智能合约与互助组织的系统设计,是未来自保组织的原型。

目前 MDS 团队正在实现该合约的 EOS 版本,预计下月将进入测试阶段。

更多关于 MDS DAO 的设计细节,请关注 MDS Blog
http://blog.medishares.org

MDS 与 CODEX 达成战略合作

CODEX 是基于 EOSIO 的中继区块链,特点是支持跨链交易、使用成本低、性能高。
https://www.codex.network
目前 CODEX 正在公测阶段,感兴趣的社区小伙伴可以关注。

MDS 的互保 DAO 协议将是 CODEX 上除了 DEX 之外,另一个金融应用协议,并将完全开放给 DAO 组织使用。

MDS Lockdrop 即将开始

MATH token 将基于 MDS Lockdrop 锁仓进行空投,更多信息将在下周公布。

如何获取 MDS

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MDS 2.0 White Paper –  Mutual DAO

This paper describes a new mutual aid system design based on blockchain & smart contract, which based on DAO (Decentralized Autonomous Organization) and can be used for DeFi insurance, Smart Contract insurance and Smart Wallet insurance, etc.

Problem

The internet-based mutual aid systems, such as the “XiangHuBao” by Ant Financial, are more efficient systems than traditional mutual insurance. However, the operating and trust costs are still relatively high, the capital management has a centralized risk, and it is unable to provide more subdivided mutual aid needs.

On the other hand, the blockchain-based mutual aid system is limited by the transaction cost of the public chain. It cannot effectively reduce the operating cost and provide attractive incentives for members to acquire new users and to be involved in community governance.

Design

Glossary

DAO  – Distributed autonomous organization, DAO organization truly belongs to the network, everyone can have their own right to speak, and has a corresponding influence on the development of the organization.

Initiator – Responsible for creating mutual aid contract, setting initial parameters, and mutual-aid range

Member – Participate in mutual aid programs and system governance through payment passes to mutual aid contracts

Applicant  – Members who meet the conditions for mutual aid can initiate mutual aid applications with mutual aid contracts

Referrer – Invite new members to join the mutual contract through a customized invitation code, and could get dividend

Mutual aid pool – Part of the token paid by the member enters the mutual aid pool for mutual aid application

Dividend pool  – Part of the token paid by the member enters the dividend pool

MDS  – The token of the system represents the governance weight of all members. After staking, it can participate in the governance of mutual aid applications. The staked part can be sold based on the AMM protocol and transfer to others.

SMDS  –  Staked MDS, which could participate the system governance through voting. It is an important part of DAO.

Mutual Aid Balance   –  The balance of the member’s part of the mutual-aid pool, will be deducted with each successful mutual aid. when it equals to zero, the member will not be qualified to apply for any mutual aid. He needs deposit to keep valid for mutual aid program.

Voting time window  –  The length of time that for community to vote for mutual aid application, after which the community can no longer vote or change the vote for the application.

AMM  – The protocol for creating a token by setting a reserve. The created token is the MDS mentioned in the article. The reserve is the dividend pool mentioned in article. By using these reserves, MDS directly obtains value and solves the problem of insufficient circulation.
AMM mathematical formula:

MDS DAO Structure

MDS

Create Contract

The initiator is responsible for creating the mutual aid contract. During the creation process, the following parameters need to be set and complete smart contract deploying:

The proportion of funds entering the mutual aid pool
The proportion of funds entering the dividend pool
Referral ratio
Token for mutual aid
Minimum token of joining the mutual aid
Maximum token of mutual aid application
Voting time window
Mutual aid coverage

Ideally, a trusted mutual aid contract should transfer the authority to a MultiSig account, and subsequent escalation and adjustment of the contract requires the agreements of majority MultiSig committees.

Join Mutual Aid

Members participate in mutual aid programs and governance by paying tokens to mutual aid contracts.

The token will be distributed to three places according to the contract settings:
1. Mutual aid pool for future mutual aid applications
2. Dividend pool
3. Referrer (if any)

At the same time, users get MDS. The number of MDS is determined by the AMM algorithm.
The MDS can be transferred or sold to the system. The sale price is determined by the AMM algorithm and the counterparty is a dividend pool.
MDS can be staked or un-staked at any time, the staked MDS becomes SMDS, and SMDS can participate in mutual aid system governance.

Apply for Mutual Aid

Any member who meets the mutual-aid conditions could initiate a mutual-aid application to the mutual aid contract.

To apply for mutual aid, you need to provide:
1. Receive account
2. Applying amount
3. More information to help the community review this case.

Initiating an application needs to meet:
1. The individual’s mutual aid balance is greater than zero.
2. The applying amount for mutual aid tokens is less than the maximum set by the initiator.

Mutual Aid Review Process

After the mutual aid application is submitted, the voting time window will be opened.

Only the staked MDS, which we call SMDS is able to vote, the voting option is [Agree] or [Disagree].

Before the voting deadline, SMDS holders can vote or change voting options at any time.

The blockchain status will be recorded when the voting ends and the result of the final mutual aid application will be determined.

SMDS can vote for multiple mutual aid applications at the same time, and each voting is independent.

Execute Mutual Aid

After the mutual aid application is closed, anyone can execute the mutual aid application (normally will be the stakeholder, such as the applicant) and pay the resources needed to execute the contract.

The following rules must be met to send token from protection pool to applicant’s receive account:

Among the voted SMDSs, the number of SMDSs for [Agree] > the number of SMDSs for [Disagree]

The number of tokens that are expected to be paid to applicant is calculated by the following formula:

Estimated payment = number applied * (number of SMDSs agreed / total number of MDS in DAO)

The actual amount paid may be less than the amount expected to be paid because:

Per capita estimated payment = estimated payment / number of members

Deducting each participant’s account according to [per capita estimated payment], if the number of tokens in account is less than [per capita estimated payment], it will be deducted to zero.

Vision

With the improvement of data on the chain, Oracle could be used in mutual aid review protocol as a data dimension in the future, providing more accurate analysis and improving system efficiency.

The system is also suitable for all non-profit organizations as the token donation model and will be an important direction of the smart contract + DAO model.

Summary

This is the first global mutual insurance marketplace on the blockchain. It combines the traditional mutual insurance model with blockchain and smart contract which provide a low operation cost and guarantee of compensation for risks.

We believe that the blockchain will bring more inclusive protection product to the world.

Website: http://mutualdao.org

Github: https://github.com/MediShares/

 

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MDS 2.0 白皮书 – 社区自治的互助系统 (Mutual DAO)

本文阐述一种新的基于区块链智能合约的互助系统设计,通过 DAO 自组织的形式实现更高效的智能合约互助保险系统,应用场景包括 DeFi 保险、智能合约保险、智能钱包保险等。

问题

基于互联网的互助系统,比如蚂蚁金服的相互宝,是比传统相互保险更加高效的保障系统。但其问题在于运营和信任成本还是相对较高、资金管理存在中心化风险、无法支持更细分的互助需求。

另一方面,目前基于区块链的互助保障系统设计受限于公链成本和链上数据,还无法有效降低系统运营成本,也无法给予参与者足够的激励机制去获取新用户并参与治理。

设计

名词解释

DAO – 分布式自治组织,DAO 组织真正属于网络,人人都可以拥有自己的话语权,对组织的发展有着相对应的影响力。

发起人 – 负责创建互助合约,设定初始参数,以及互助范围

参与人 – 通过支付通证到互助合约,参与互助计划以及系统治理

申请人 – 满足互助条件的参与人,可向互助合约发起互助申请

推荐人 – 通过自定义的邀请,邀请新的参与人加入互助合约,可以获得分成

保障池 – 参与人支付的一部分通证进入保障池,用于互助申请

分红池 – 参与人支付的一部分通证进入分红池

MDS – 系统通证,代表所有参与人的治理权重,抵押后可以参与互助申请的治理,未抵押部分可基于 AMM 协议进行买卖,对手方是分红池,也可以进行转账

SMDS – Staked MDS,抵押的MDS,可以通过投票参与系统治理,是 DAO 的重要环节。

互助余额 – 参与人的保障池余额,随着每次互助成功扣减,等于零后不能申请互助,需要继续充值

投票时间窗口 – 申请人申请互助后,留给社区进行投票的时间长度,之后社区无法再对该申请投票或更改投票

AMM算法 – 通过设置储备金的方式创建通证的协议,创建的通证也就是本文中的 MDS,储备金是本文中的分红池。通过使用这些储备金,MDS直接获得价值,解决通证流通性不足的问题。AMM算法的数学公式如下:

MDS DAO 结构详解

MDS

创建合约

发起人负责创建互助合约,创建过程中需要设定以下参数,并进行智能合约的部署:

资金进入保障池比例
资金进入分红池比例
推荐人分成比例
参与互助的通证种类
最小参与通证数量
最大申请互助通证数量
投票时间窗口
互助范围

理想情况下,一个可信的互助合约应该将权限移交至一个多签账号,后续对合约进行升级和调整需要管理该多签账号的委员会多数同意。

参与互助

参与人通过支付通证到互助合约,参与互助计划以及系统治理。

支付的通证将根据合约设定分配到三个地方:
1、保障池,用于将来的互助申请
2、分红池
3、推荐人(若有)

同时用户获得MDS,MDS 的数量由系统 AMM 算法决定。
MDS 可以转账,也可以出售给系统,出售价格由 AMM 算法决定,对手方是分红池。
MDS 可以随时抵押和解除抵押,抵押的MDS 成为 SMDS,SMDS 可以参与互助系统的治理。

申请互助

任何自认为满足互助条件的参与人,可向互助合约发起互助申请。

申请互助需要向合约提供:
1、收款账户
2、申请互助通证的数量
3、备注中提供更多帮助社区对互助案件进行审核的相关信息

发起申请需要满足:
1、个人的互助余额大于零
2、申请互助通证的数量小于发起人设定的数量

互助审核

互助申请提交后,开启投票时间窗口。

只有抵押的 MDS,这里我们称之为 SMDS (Staked MDS) 才能参与投票,投票选项为【同意】或【拒绝】。

投票期截止之前任意时间,SMDS 的持有者都可以进行投票,或者修改投票选项。

投票截止时间的区块链状态将被记录,并决定最终互助申请的执行结果。

SMDS 可以同时给多个互助申请投票,每个申请的投票互相独立。

执行互助

互助申请投票期截止后,任何人都可以执行该互助申请(一般执行者为利益相关方,比如申请人),并支付执行合约需要的资源。

通过执行互助,从保障池中支付通证到申请人收款账户需要满足以下规则:

参与投票的 SMDS 中,【同意】的 SMDS 数量 >【拒绝】的 SMDS 数量

预计支付给申请人收款账户的通证数量由如下公式计算得到:

预计支付 = 申请数量 * (同意的 SMDS 数量 / MDS 系统内总量)

实际支付的数量可能少于预计支付的数量,因为:

人均预计支付 = 预计支付 / 参与人数量

根据【人均预计支付】对每个参与者账户进行扣款,如果参与者账户的通证数量小于【人均预计支付】,则扣到零为止。

展望

随着链上数据的越来越完善,未来 Oracle 可以作为一个数据维度加入互助审核协议中,提供更加精准的互助范围分析,进一步提升系统效率。

该系统同样适合于所有非营利组织的通证捐款模型,将会是智能合约 + DAO 模式的重要发展方向之一。

总结

MDS 是世界上第一个相互保障合约市场,基于区块链技术提供相互保障智能合约创建和使用平台,有效降低保障产品的运营成本,同时提供更高的保障资金安全性。

MDS 坚信区块链将给世界带来更普惠的保障产品。

网站: http://mutualdao.org

Github: https://github.com/MediShares/

 

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Project Update | 2019.5.17

MediShares is the first global mutual insurance marketplace on the blockchain. It combines the traditional mutual insurance model with blockchain and smart contract which provide a low operation cost and guarantee of compensation for risks.

We gratefully thank all the community friends and MediShares fans that the project could not go far without your support and trust. MediShares project focuses on long-term development, and our community will always follow the principle of fairness and transparency. We biweekly release our project updates in form of the following progress journal:

Community Activities

  • CandyWheel added IRIS and ONG candy

The Progress of Development

MediShares Contract Products

1. Mutual Funding Project bonus allocation function in development
2. Smart Contract of credit assurance products
3. EOS mutual protect products in developing
4. Oracle Trusted Data Source System in developing
5. RiskExchange indeveloping

BPs

EOSForce BP:
– Maintainance
EOS.MediShares:
– Maintainance
TRON Mainnet BP
– FullNode maintainance
IRIS BP
– Maintainance
COSMOS BP
– Maintainance
ENU BP
– Maintainance
ChainX Test
-Participated ChianX testing

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项目进度报告 | 2019.5.17

MDS 麦子 意味着:收获,安全人类文明经历了物质文明,符号文明,数字文明,麦子是一种向古老文明的回归,也是一种向未来文明的致敬和期望。

MediShares是世界上第一个相互保障合约市场,基于区块链接技术提供相互保障智能合约创建和使用平台,有效降低保障产品的运营成本,同时提供更高的保障资金安全性。

麦子的发展离不开社区用户的支持与信任,我们对此表示由衷地感谢。我们专注于项目的长期发展,秉持公正透明的社区原则,以进度报告形式定期展示项目各方面进度,以下为最近一段时间的进度更新报告:

开发进度

MediShares 保障产品

1. 互助筹款平台项目分红配置功能开发
2. 智能合约信用保证保障产品;
3. EOS 相互保障合约开发;
4. Oracle 可信数据源系统开发;
5. RiskExchange 风险交易所开发

节点相关工作

EOS原力节点
– 节点维护;
EOS节点
– 节点维护;
TRON主网节点
– FullNode维护;
IRIS节点
– 节点维护;
COSMOS节点
– 节点维护;
ENU节点
– 节点维护;
ChainX测试
– 参与ChainX测试;

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Project Update | 2019.4.26

MediShares is the first global mutual insurance marketplace on the blockchain. It combines the traditional mutual insurance model with blockchain and smart contract which provide a low operation cost and guarantee of compensation for risks.

We gratefully thank all the community friends and MediShares fans that the project could not go far without your support and trust. MediShares project focuses on long-term development, and our community will always follow the principle of fairness and transparency. We biweekly release our project updates in form of the following progress journal:

Community Activities

  • CandyWheel Activity

The Progress of Development

MediShares Contract Products

1. Mutual Funding Project bonus allocation function in development
2. Smart Contract of credit assurance products
3. EOS mutual protect products in developing
4. Oracle Trusted Data Source System in developing
5. RiskExchange indeveloping

BPs

EOSForce BP:
– Maintainance
EOS.MediShares:
– Maintainance
TRON Mainnet BP
– FullNode maintainance
IRIS BP
– Maintainance
COSMOS BP
– Deployed COSMOS BP and registered the validator
ENU BP
– Maintainance